四、放款

❶面提到的所有手续、合同、声明、原车的一把备用钥匙(质押是两把)全部存放在公司。重点提示：给借款人的合同上要注明，如果发生逾期公司有权收车并自行处理，这么做的目的是以绝后患。

❷先 扣除相关的手续费、评估费和其他费用后再把资金转给借款人，如果是银行转账的话，让借款人先交现金或者扣除相关费用后打给借款人，或者是让借款人把相关费用先转到放款人的账户。如果是现金发放那就要拍照留存并写收条，不过这种情况一直很少。

五、贷后管理

❶在车辆不过户的情况下，当地车管所必须有一定的关系，目的是方便车辆过户，这是正常的公关营销，如果你想让自己业务开展顺利就必须有，如果 车辆过户的情况下就无所谓了。

❷如果还款前期逾期、质押的情况下车辆马上过户，抵押的情况下立马收车、过户、转质押，然后把利息降到质押的利息，否则太不讲究了。

❸抵押的情况下， 每一个月做一次电话访问或者家访，看其生活是否异常，放款前家里人都是干嘛的，父母、妻子、孩子在哪上班或上学，可以查到要记得关注。

❹ GPS每天最少查两次，天天盯着屏幕不现实，还容易近视。

❺质押车辆一段时间后要跑几圈，检测一下性能。

❻ GPS的异常报警最少要设置三个不同人的手机，必须24小时开机并且电话保持你在任何时间都能听到，报警的声音全部设置成比较长的歌曲，以免短信提示音太短听不到，睡觉时电话放枕头边上，这是基本的习惯!

六、逾期与展期

先给大家说个事实，车贷的逾期与展期大概在15%-50%之间，尤其是短期借款，但是展期只能做一次，但是结清再贷只要他能按时还钱，可以适当地做做，说白了就是在抵押物能足额变现覆盖债权的情况下，他还款能力也还好，就陪他玩下去，但最长也不会超过一年，到九个月左右的时候就开始准备拖车了。

七、抵押收车

车贷被强行收车的、拆GPS的实际上是很少很少的，网络上把这种事情渲染得太强烈了，以至于让很多人一听到抵押，第一反应就是拆GPS，诈骗车辆，这种负面信息的夸大其实是媒体的一种生存方式，就是为了吸引大多数人的眼球。下面说说为什么这种事情很少。

❶能用汽车抵押来借钱的，在当地本身就是 有一些实力的，有自己生意的，有房产的，否则抵押不会放贷。

❷抵押放款的前期审核不只是单纯的“以车为本”，而是在 加上“以人为本”的审核方式，信用报告、银行流水、工作情况、生意情况、收入情况、家庭情况等等，要考虑他的综合违约成本和违约系数。

❸现在说收车，拿平板，开GPS客户端定位，三到四台车出去，12至15人左右，顺着GPS走，等看到车了， 点平板上的断油，但是别断电，是为了车门解锁用，然后输密码，别马上点确定，看路上车少的时候再点，5至8秒，一般车就直接熄火了，在车里用钥匙是打不着火的，这时除了拿平板的人，其余人全下车，拿平板的人直接给车门解锁，然后下车的一帮人去先把车门打开，直接告诉开车的人是贷款公司收车的。

八、变现

车变现是最简单的，抵押收车后一样，连车和手续一起去二手车市场，直接当场网银转账，车照行里收车价便宜个三千两千甚至万八的，看是什么车。

所谓风控，是 把风险系数控制在最低的范围内，风险系数可以无限趋近于零，但绝对不会等于零，如果在理论上真正的做到了风险系数等于零，那么在车贷界里也就不能生存了，因为这样根本就不会有借款客户了，这是改变不了的现实。

车贷风控措施的实操建议

➀ 授信时“看车更要看人”，强化 人与担保物的双重风险评估，审批时也要看人的资信。

➁ 多渠道核实“人车匹配”、“车辆拥有的时间”等关键信息，不限于网查、电核、面审等，当判断客户存在信用风险或贷款额超过一定额度时，可以进行家访。

➂ 以制度和系统防范操作和道德风险，形成高效的标准化、规范化作业流程。一些第三方软件价格也不贵，有APP最好，因为APP的定位、访问IP、设备号是重要的反欺诈指标。

➃ 坚持小额、短期策略，不经营涉嫌违法、违规业务。

➄对超额放贷 信用报告设定合理底线要求，GPS开走存在信用风险。

➅ 从 同行转贷的客户要提高警惕，长期使用高成本资金的客户风险迟早会暴露。

➆ 对超额放贷，要通过通话详单、银行流水、信用报告、同行共享等数据强化同行负债甄别， 确定底线要求。

其实行业内已经逐渐意识到多头负债带来的风险，而致诚信用推出的阿福风控云平台旨在通过免费共享宜信10年来积累的数据，帮助行业降低多头负债风险、提升风控效率。

➇ 加强GPS对车的管控，这是核心的核心，10万以上现场评估车辆、安装2个甚至更多GPS、30万以上要变更保险第一受益人，GPS根据异常规则自动报警。

⑨贷后管理 强化车辆在线监控、轨迹分析、回款分析，发现问题果断处理。

⑩充分利用 第三方大数据征信机构，根据需要选用重要的反欺诈或大数据风控产品。

⑪ 内控稽核常规化，实施贯穿贷前贷中贷后常规化的稽核体系。

⑫ M1、M2、M3、M3 账期催收管理，短信催收、自动语音催收、信函催收、律师函催收、外访催收、大数据催收、诉讼催收、三方催收等方式综合运用。

⑬抵押物快速处置：整合各地法院、拍卖行以及车辆评估机构资源。

车贷风控防欺诈之条金科玉律

➀审“ 车辆拥有的时间”：购买或者过户在三个月之内的新车要防范,一般情况下,人们如有大额资金需求计划,不会先去花钱买车,然后再承担高利率借款。

➁审“ 车辆类型”：二十万左右的车骗贷较多，日系车为多，也有德系车，此价位车骗贷成本合理,且流动性好,又保值,在骗贷之后容易出手,将车卖掉。40万以上坏账较多。10成了以下很少坏掉的。

➂审“ 购车款是否本人支付”：要根据借款人的工作、身份地位、年龄判断其是否车辆的实际付款者，也就是说车的付款方如另有其人，一般默认此借款人为风险贷款者。

➃审“ 驾驶证”：若车贷者本人没有驾驶证或是驾驶证是近期新办的话，不符合常理;

➄审“ 职业类型”：车贷诈骗者大多伪装成上班族加以行骗，因为伪装成老板或者高管成本较高,也容易被识破。

➅审“ 性格类型”：防“性格暴躁贷款人”，观察贷款人的性情,如果是性情急躁,嗓门大,脾气爆，这种性格的人不好相处,一般还款情况不好。

➆审“ 申请方式”：防二人同行申请，贷款人在办理过程中,身边总有一位“好朋友”而非家属相伴,违背了人们借款时避讳熟人知晓的常理，如果在电话审核中发现联系人就是此陪同“好朋友”则更加可疑。

➇“ 面审”：在面审时，贷款人对于生意或者公司的事情总闪烁其词,不甚清楚的，或者夸夸其谈，大肆吹嘘的，此类人容易逾期。面审是风控的核心，至于电审，听听就行了。

⑨“ 电审”：在电话审核中，发现各个联系人之间的信息产生了矛盾，有不一致，说明其中有谎言或者错误信息。

⑩审“ 住址和工作地点”：贷款人的工作和住址不稳定，经常换工作和搬家的人一般无法放心给贷款。

⑪审“ 家人对贷款的态度”：如果贷款者的家人极力反对贷款，甚至贷款者根本不愿让家人知道有贷款行为的人需要被重点关注。这可能是贷款者具有不良嗜好、具有非法经营的嫌疑、品行不端等等。

⑫审“ 工作信息”：贷款者上班的公司或者职位不真实，考察发现没有提供的就业公司、或者该公司没有此员工。

⑬审“ 股东和高管信息”：贷款人自称股东的，但是又改口说股份是私下代持。或自称公司高管，但对公司管理情况丝毫不知的。

⑭审“ 现场调查”：贷款人阻止审核员去家里或者公司现场考察的，或者此时提出自动放弃贷款的。

⑮审“ 征信记录”：征信空白的人，或者没办过信用卡的人。

⑯审“ 签合同态度”：借款人在签署借款合同时非常随意,对合同内容、借款利率、借款金额、还款方式、期限等都不在意的，应该加以观察：这一般是没有打算要还款的前兆。 返回搜狐，查看更多